浙江政采如何让信用变银子
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深水区 时间：2014-02-21 10:58:54 发布：管理员
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■ 本报记者 朱颖
浙江人喜欢自己做老板，这早已不是什么秘密。在浙江政府采购领域，这种“善小而为”的草根经济文化更是被浙商们演绎得淋漓尽致。据浙江省财政厅最新统计数据显示，2011年，浙江省政府采购合同总额达778亿元，其中70%以上授予中小企业。然而正是这支浙江政府采购供应商的主力军，在企业发展中却一直被融资难、融资贵的问题所困扰。
8月下旬，浙江省财政厅与6家金融机构签订《合作框架协议》，开展省级政府采购支持中小企业信用融资试点，这标志着该省政府采购中小企业信用融资从制度探索层面走向了实践操作层面。那么，这是一种什么样的融资模式？它如何运作、有何特色？它是否真的能解中小企业资金紧缺的燃眉之急？
一种“信用创造价值”的理念
诚实守信和安全交易是金融交易的核心所在。中小企业之所以面临融资难，是由于其抗风险能力较弱，融资受限多、渠道少。尤其是信用融资，如果没有平台的依托，很少会有金融机构愿意为中小企业做信用放款。而浙江此次搭建的银企对接平台，其特色正是将中小企业政府采购信用和实行国库集中支付的政府采购合同作为贷款履约的双保险。
那么什么是政府采购信用呢？据记者了解，浙江省从2009年开始建设全省统一的供应商诚信档案库，入库供应商的诚信程度会根据其诚信记录、项目业绩和用户满意度评价情况自动统计，并通过“星级”或分值进行标注。是否是诚实守信的政府采购供应商，其诚信度如何，在该库中可以一目了然。据记者了解，此次银行与2家中小企业签署了融资意向书，其中一家浙江纳德科学仪器有限公司的政府采购诚信指数是100分。浙商银行公司银行部副总经理沈金方表示，政府采购诚信档案库中的“政府采购诚信指数”及“黑名单”是银行在筛选供应商授信资格时的重要参考，“这项融资业务的核心是信用，银行之所以有信心参与其中正是因为政府能在多个环节帮银行把控风险。”沈金方说。
浙江省财政厅党组成员、总会计师赵立妙表示，该项制度设计充分体现了“信用创造价值”的理念，他希望银行能够对诚信指数高、社会信用好的供应商，在授信额度、贷款审查、利率优惠等方面给予更多支持。
一个遵循市场规则的平台
目前，在浙江省政府采购网登记注册的企业有7000多家，其中有四分之三是贸易型企业。这类企业更多从事的是大制造企业的销售代理，对他们而言，只要垫资成本可控，便可从中赚取商业利润。正是这样的市场土壤，催生了浙江“无担保”政府采购信用融资业务的萌发。
“政府出面牵线搭桥，创建一个信息对称、银企对接的平台，但并不为融资贷款项目提供第三方担保。”赵立妙说，“银企双方依然是唱戏的主角，仍然需要遵循依法经营、成本效益、风险可控等市场运行规则，依靠有效的竞争和自身的实力来实现项目的落实和互惠共赢。”
在这个充分尊重市场规则的平台上，供应商需凭借政府采购合同提出贷款申请，银行则需确认其贸易背景的真实性、信用记录是否良好等信息为其办理批贷手续。
记者采访发现，有效竞争已在这项信用融资业务中显现。由于引入多家银行共同参与这项业务，各家银行的贷款利率均不超过基准上浮的15%，远远低于同类中小企业贷款利率。此外，各家银行还在审批效率、融资方式、和产品种类上下足功夫，中信银行杭州分行做出了“3天内审批、3天内放款”的效率承诺。
一场对风险把控的博弈
“无担保”作为浙江融资模式的特色之一，恰恰加重了银行的放贷风险。因此，如何把控融资风险是此次制度设计中的难点。
作为专业的风险经营者，银行最担心的是贷款难以收回。由于凭政府采购合同申请贷款属于信用融资，银行所需考虑的风险问题比抵押担保融资的要多，因此，银行在这个项目中非常注重供应商参与政府采购的经验和历史数据。比如浙商银行在筛选供应商时开出的条件是：3年以上政府采购项目成功合作经验，中标且成功履约20次以上或累计金额3000万元以上。“企业信用需要一个累积的过程，这和信用卡经常刷按时还，信用额度会慢慢提高的道理一样。”沈金方解释道。
而在政府一方，除了主动成为监管和风险控制的责任方之外，浙江在制度设计中加强了对用于信用融资的政府采购合同的风险管理，将政府采购合同收款账号与融资银行账户相挂钩，通过技术和政策的双保险确保贷款资金的安全收回。“这看起来是个小变革，但对我们银行来说却是信心倍增的大动作。”沈金方这样评价。
作为浙江政府采购信用融资项目的首批受益者，浙江纳德科学仪器有限公司总经理邱耀彰这样评价：“这种信用融资业务能让我们更有底气接下单子，良性运转下来企业一年可以多出几千万元的销售额，在促进企业发展的同时更增强了我们参与政府采购的信心。”
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