【2011年会特刊】政府采购信用担保助力中小企业发展大有可为

政府采购信用担保助力中小企业发展大有可为

【主持人】

《中国政府采购报》 编辑部主任 周黎洁

【嘉宾】

财政部国库司政府采购管理一处 王奇璋

江苏省财政厅政府采购管理处 处长 吴小明

河南省财政厅政府采购监督管理处 处长 王书洲

广东省财政厅政府采购监督管理处 副处长 崔桂秋

上海浦东发展银行中小企业经营中心 总经理 汪素南

中国投资担保有限公司政府采购担保部 执行总经理 余  青

本报记者 邢晓丹 周黎洁

主持人：今年9月，财政部在深入调研和部分省市先行探索的基础上，印发了《开展政府采购信用担保试点工作的通知》（以下简称《通知》）。该《通知》提到，我国将从2012年1月1日起，在中央本级、北京、黑龙江、广东、江苏、湖南、河南、山东和陕西等省（市）开展暂定为期2年的政府采购信用担保试点工作。《通知》下发后，社会上反响强烈。

那么，这究竟是一项怎样的制度？为此，我们特邀各位嘉宾，聚焦政府采购信用担保话题。

各方自愿是前提

主持人：政府采购信用担保工作有两个重要原则，一是自愿的原则，二是是市场主导、财政引导的原则。大家如何理解这两个原则？

王奇璋：我们现在说的市场主导，是指行政部门不参与到具体的活动中。每一个项目都是一个市场行为，各方根据市场情况，自行去根据自己的要求找合适的合作伙伴。融资担保过程中的利率是多少、费用是多少，这些都是各方自愿协商的，这就是市场主导。财政引导，是指需要政府部门来宣传和引导，做一些推动的工作和后期监管的工作。

在整个制度执行的过程中，财政的定位就是搭建平台，其他方面由市场规律去决定。

吴小明：是这样的。江苏省2009年开始推行政府采购融资担保工作。一开始我们就给自己定位，就是搭建平台，充分发挥引导作用。所以，担保公司愿不愿意保、银行愿不愿意放贷、企业愿不愿意贷款，这些事情都由市场来决定，我们不插手。

不过为了推广这项工作，作为平台，我们尽最大力量去宣传这项制度，比如，我们跟江苏省政府金融办联合搞了一个政策发布会，南京地区很多中小企业都过来参加，银行和担保公司的工作人员现场给中小企业介绍信用担保是怎么回事。除此以外，我们还出台了支持中小企业的10个办法。并经常召集中小企业、银行和担保机构开会，汇总大家的意见和建议，再进一步研究措施，帮助他们更好地合作。

防控风险是关键

主持人：政府采购融资担保工作对于各方是否存在风险？存在哪些风险？

汪素南：作为银行，我们从不拒绝风险，因为我们就是经营风险的机构。在政府采购信用担保中，风险仍然存在，主要有：中小企业履约的风险；政府采购资金回笼的风险以及支付方付不出款的风险。对于政府采购信用担保来说，基本不存在政府不付款的风险。我们要做的，就是控制好中小企业履约的风险，而这个风险由于有了担保公司参与，我们就把这个风险转嫁给了担保公司。

余青：以风险为主要产品的担保公司，在日常的经营过程中，必然会形成自己一套独特的控制风险的经验和方法，通过这些经验和方法来控制风险。比如，我们在提供担保之前，先要对供应商进行评价，在这个评价过程中，要对供应商提出九问。同时，我们对于风险的评价，侧重于对供应商客户过去的履约经验和履约能力的评价。

主持人：担保公司通过一些制度把风险消化到可控的状态。不过这个平台是监管部门搭建的，那么对于监管部门来说，在这个过程中有没有风险？

崔桂秋：我觉得没有风险。对于政府采购信用担保这项工作，肯定不会出现供应商提供货物或者服务之后，政府部门保证不了经费的情况。因为政府采购项目都是资金先到位，然后再走程序。在资金支付方面，政府采购监管部门是没有风险的。如果政府采购担保的合同出现问题，导致不能履约，可以通过司法程序去解决，也不是监管部门的问题。

王书洲：我认为财政部门的风险还是存在的。因为政府采购信用担保工作是一个整体的体系，哪个环节出问题，财政部门总是要承担相应的责任。比如，项目双方都存在违约的风险以及项目在执行过程中出现了投诉等情况导致项目被废止。

市场认可有希望

主持人：我们一直在说，这是个市场主导的制度，那么它到底有多大的市场认可度呢？

吴小明：我用两句话来概括下江苏省从2009年到现在的信用担保工作：一句是“叫好不叫座”，第二句是“九牛一毛”。之所以这么说，有2个数据可以证明，江苏省去年的采购规模是902亿元，但是我们的担保额度仅为2.13亿元。

汪素南：市场认可度的问题，我认为还与利率有关系。利率太高，没有企业愿意走这条渠道融资；利率太低，银行也不会做。怎么把利率降下来，这就要求我们银行要有道德的血液。

主持人：今天嘉宾的发言，让我们感受到，大家都在秉承自己的道德良知，真正想帮助和促进中小企业发展壮大，这项工作还是非常有未来的。

【现场互动】

程庆柏：既是雪中送炭，也是锦上添花

程庆柏（全国人大机关采购中心副主任）：政府采购信用担保，既是锦上添花，也是雪中送炭。

今年高峰论坛的主题是政府采购与公共服务，这个主题很好，季节的严冬，并不意味着经济的严冬。这次盛会的热烈气氛与丰硕的成果更预示着采购工作春天的到来。金融机构牢记社会责任，具有全局胸怀，是中小企业参与政府采购的鼎力支持者。中小企业并不意味着技术含量低、产品质量差，而受诸多因素的影响，资金链是困惑企业的一大难题，尤其是当前受国际经济影响。政府的关怀、财政的支持，金融机构承担雪中送炭这一重任。都说企业家的血管里应流淌着道德的血液，可以说，我们在这个论坛上欣喜地看到了这一点。任何事情都要看它的出发点和落脚点，这个重要举措就是很好地落实了国家关于扶持中小企业的大政方针。

关于政府采购信用担保这项制度，可以总结为：信用担保制度既是雪中送炭，也是锦上添花。所谓雪中送炭，一是可以使弱势企业起死回生，二是可以增强企业的信心与活力，三是可以使中小企业参与公平竞争，四是可以增强集采机构与企业的互信，五是对于政府采购的延伸，拓展公共服务更具有重要意义，六是推动政府采购工作健康发展的一个重要因素。所谓锦上添花，对于生产经营良好的企业来说，来年春色更满园。因为有这项制度使强者更强，同时也会使我们工作环境更好，我们政府采购工作会越来越朝着健康、规范、科学、阳光的方向发展，我们的明天会更美好！（周黎洁 整理）

王付轩：降利率和提效率让中小企业得实惠

王付轩（北京市财政局政府采购处副处长）

我感觉融资担保这一块市场前景还是很大。其中，最关键的问题就是中小企业是否愿意通过政府采购信用担保来贷款。这里有两个决定性因素：第一个是降低利率。我们曾在做试点方案的时候咨询过担保公司和银行，如果中小企业要把款贷下来，银行的贷款率和担保费率几乎在10个点以上了。如何才能吸引中小企业通过这种途径贷款？银行和担保公司都要把利率降下来，降低中小企业贷款成本，才能吸引中小企业参与；第二个是提高效率，即担保机构和银行办手续快一点。

我个人感觉，政府采购融资担保的风险主要在担保公司，所以，如果由担保公司来选择银行，可能会更好一些。而且参与银行越多，竞争越充分，把利率降下来的可能性更大。（吴敏 整理）

湖南省财政厅政府采购处副处长张安民：引入信用担保，减少政府风险。

【主题发言】

王奇璋：政府采购监管方式的创新

财政部国库司政府采购管理一处 王奇璋

从明年开始，政府采购信用担保试点工作将正式开始，此次试点财政部选择了中央本级和八个省、市、自治区开展试点工作。借此机会，我向大家汇报三点内容。

一是引入信用担保制度的作用和意义。从财政监管的角度看，信用担保制度中引入担保机构以后，实现了政府采购监督关口的前移，延伸了行政监管的手段，实现了监管链条的延伸，变行政监管为市场监管，使政府不至于陷入具体的违规的经济活动，实现了政府采购监管方式的创新。从供应商的角度看，这项制度是支持中小企业发展的有力措施，可以有效解决中小企业在参与政府采购过程中占压资金的难题，降低中小企业参与政府采购的门槛，解决中小企业贷款融资难的问题。从采购人、代理机构的角度看，这项制度可以简化工作程序，防范合同风险，是构建政府采购诚信体系的有力抓手。

二是政府采购信用担保制度的重要原则。目前，我们的制度设计是自愿选择，这包含两个概念：一是试点部门可以自愿选择担保形式，二是供应商可以自愿选择是否采用政府采购信用担保。这么安排是考虑到一项制度的推进程度应该和大家对制度的理解程度和可操作程度结合起来。

三是相关配套政策及下一步考虑。①要在采购文件中列示担保试点品种的相关内容，如可以以保函的形式缴纳投保和履约保证金。②在试点的基础上，及时总结、评估，争取尽早研究相关管理办法，或考虑实行部分强制。③研究完善配套政策，如关于政府采购领域信用担保机构准入认定条件等。④和财政部相关司局一起研究对金融机构的专项资金扶持和倾斜政策。⑤考虑在下一步的制度法律修订过程中，针对信用担保制度预留一些可行的操作条件，如投标时出具保函以后，是不是就可以不交《政府采购法》第二十二条规定的一些文件了。（周黎洁 整理）

汪素南：深入探索政府采购融资业务

浦发银行中小企业经营中心总经理 汪素南

很高兴浦发银行能承办此次“政府采购信用担保融资论坛”。

随着政府采购市场的不断规范化和透明化，我们感觉，商业银行在这方面面临着机遇和挑战。在机遇方面，政府采购广阔的市场空间， 日趋规范化的政府采购市场环境以及不断明晰的政府采购中小企业支持政策，都为开展政府采购订单融资业务提供了广阔的业务空间。但同时，客户急迫的需求以及商业银行相关经验的欠缺也制约着银行在这方面的发展。

作为政府采购融资领域的先试先行者，浦发银行不断探索服务模式、产品体系的创新，积极寻找合作伙伴共同为政府采购领域中小企业服务。浦发银行通过模式创新、产品创新、渠道创新不断加深在政府采购融资业务领域的探索和实践。

模式创新方面，浦发银行在传统服务模式上进行创新和升级，提出了“构筑多方共赢金融平台、提供成长全程金融服务”的“银元宝”中小企业金融服务模式。截至2011年上半年，浦发银行已与775个平台建立了合作关系，平台项下授信客户突破6000户，通过平台合作发放的表内贷款余额超过300亿元。

产品创新方面，2011年浦发银行在“银元宝”模式下正式推出“政府采购贷”融资产品。截至目前，浦发银行辖属分行中，已有9家分行在各地政府和合作机构的支持下，开展了政府采购订单融资业务，累计支持中小企业融资金额逾5亿元。

渠道创新方面，浦发银行通过与政府采购部门的合作或利用政府采购公开信息平台获得客户信息；通过组合担保公司、保险公司等第三方风险缓释平台资源；以“政府采购贷”产品为切入点，通过交叉销售和延伸营销，与优质客户建立全面、长期的合作关系，为企业发展的各阶段提供必要的多元化融资，并成为企业成长全程合作银行。（吴敏 整理）

余清：专业担保服务试点工作

中国投资担保有限公司政府采购担保部执行总经理 余清

中国投资担保有限公司（以下简称“中投保公司”）作为政府采购信用担保试点工作中央本级和各试点地区的试点专业担保机构，我们为有机会在各级政府采购监管部门指导下，与相关采购代理机构、采购人通力合作，支持中小企业发展，深感荣幸，倍受鼓舞。

中投保公司是国内首家以信用担保为主要业务的全国性专业担保机构。为配合财政部政府采购信用担保政策研究，验证在政府采购活动中引入信用担保的可行性，中投保公司开展了大量的课题研究、实地调研及项目试点工作。项目试点地区涉及北京市、黑龙江省等，业务品种类涉及投标担保、履约担保、预付款担保、融资担保等，并与采购代理机构、担保机构、多家合作银行等建立了广泛的战略合作关系。

为积极配合财政部推进试点工作，充分发挥行业带头人的示范作用，满足政府采购供应商需求，提供优质快捷的专业化服务，中投保公司将全力以赴，以严谨、高效、求实、创新的专业化服务，同参与试点工作各方一道共同努力，努力完成试点工作任务。

一是高度重视试点工作，切实保障试点工作所需的专业支持。中投保公司已经确定并形成了对于业务品种和内外资源的优化配置，在此次试点范围内，中投保将大力地拓展政府采购信用担保业务，通过全面提升技术及信息手段，实现政府采购信用担保业务的规模化和规范化运作，致力于建立符合我国政府采购特点的政府采购担保业务体系。

二是严格按照《通知》要求，切实履行试点担保机构的责任。中投保公司将严格按照《通知》的要求，建立满足政府采购工作需要的快捷通道，严格执行文件规定的费率标准，对小型、微型企业政府采购项目担保费率适当下调，切实做好政府采购项目履约情况的跟踪服务等工作。

三是加强与各方面的沟通配合，竭诚提供优质的专业化服务。

四是在试点工作中，我们将听取广大供应商的合理化建议，在调查研究的基础上，不断提升工作效率，合理降低中小企业参与政府采购的成本，积极落实政府采购信用担保支持中小企业发展的政策功能。（吴敏 整理）