为中小企业融资解“难”去“贵”

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为中小企业融资解“难”去“贵”

——山东省青岛市财政局开展“政采贷”惠企活动综述

近年来，山东省青岛市财政局充分挖掘政府采购过程中政府信用的价值，积极推行“政采贷”线上融资业务，惠企政策靶向直送，精准引入金融“活水”，为中小企业一扫融资路上的“贵”与“难”，切实为中小企业高质量发展添动力。

技术赋能升级政策运行平台

“自从我们了解到‘政采贷’这个业务后，前后共申请了9次贷款业务，切实感受到了‘政采贷’带来的便利。这个业务与我们企业的需求特别契合，操作流程全部在线上完成，最快当天申请当天即可放贷，实实在在地为我们解决了资金压力。”山东五棵松电气科技有限公司负责人陈总表示，作为青岛市“政采贷”政策的受惠企业之一，自2021年以来公司共申请“政采贷”达2000多万元，面对一度严峻的经济形势，通过享受“政采贷”优惠政策盘活了公司资金，保障了企业的正常运转。

“缺渠道”“评估难”“担保弱”是中小企业贷款时面临的关键问题，对此，青岛市财政局以企业所需所盼为切入点，通过流程再造、技术赋能，充分发挥政府采购政策指引和财政资金杠杆作用，于2020年成功搭建了“2+X”的政府采购合同信用融资线上服务平台。

“‘2’是指财政内部的政府采购管理系统和预算执行系统，‘X’是指各家合作金融机构的贷款交易撮合系统。我们将原有线下贷款模式全部改为线上，实现了‘信息导流、交易撮合、贷款发放、风险锁定、自动还款’，为企业提供最多的贷款优惠。”青岛市财政局政府采购监督管理处相关负责人介绍说，线上平台以“数据+流程”的方式，构建起“数据共享、账户锁定、封闭运行”的新风控机制，打破了财政内部业务系统之间与外部金融机构系统之间的信息壁垒，充分发挥管理数据的作用，通过流程优化和数据共享整合数据资源，将融资风险的控制核心由外部的担保机构、保险公司转为财政内部的业务系统，引导金融机构切实转变以“抵押、担保、保险”等作为贷款前提的传统信贷模式。

   金融“活水”精准引向中小企业

据了解，青岛市财政局依托政府采购合同信用融资新风控机制，于2020年推出了“政采贷”2.0版本，从资金成本、贷款额度上限、贷款起付点、审批效率等方面拓展了政策空间，升级了政策内容。贷款起点由50万元调整为不设最低贷款限额，贷款利率上限由基准利率上浮30%调整为最高LPR+80个基点，取消了担保和保险，贷款金额上限由采购合同总金额的80%提高到90%，有效提高审批效率，延长用款时限，扩大贷款规模，最大限度地释放政策效应，真正为中小企业提供了“零门槛、无抵押、无担保、无风险、低利率”的产品。

这种贷款无任何抵押，贷款利率低，业务办理非常便捷，放款快，真正为企业解决了资金来源问题。

统计数据显示，2023年1—9月，青岛市政府采购合同融资规模达1.44亿元，较去年同期增长80%。多家银行配合政策相继推出“政采贷”类产品，全市目前已发放的单笔贷款金额最高达1950万元，最低额仅为4万元。

惠企政策“直送”企业家门口

如何提升政府采购惠企政策知晓率？如何让好政策直达企业？青岛市政府采购合同信用融资工作坚持“零距离”服务。

据青岛市财政局上述负责人介绍，青岛市财政局日前携手合作金融机构首次推出“政采贷”系列宣传活动，将集中宣传和推广政府采购支持中小企业发展的相关政策，用好、用活政府采购政策优势和数据资源，畅通政府、银行与企业沟通平台，为市场主体融资需求快速、精准寻找“对接人”。首期宣传活动联合中信银行青岛分行，面向政府采购项目中标供应商、采购代理机构及区（市）财政部门等60余人进行了政策宣传。

据悉，“政采贷”系列宣传活动将一直延续至11月份，青岛市财政局与合作银行将陆续介绍为广大市场主体推出的特色融资贷款产品。通过此次活动，进一步打通了惠企政策的传递通道，搭建了银行与企业沟通的新平台，精准对接市场主体融资需求，用好用活政府采购政策优势和数据资源，聚焦聚力破解中小企业融资难题，为全市经济社会高质量发展贡献财政力量。

（杨雪梅）

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