打破信用信息壁垒，为中小企业注入资金活力

打破信用信息壁垒，为中小企业注入资金活力

■ 本报记者 杨文君

今年的政府工作报告指出，要进一步解决小微企业融资难题。纵观过往实践，我国在着力为中小企业纾困方面取得了一定成效，但企业融资难的问题依然存在，到底是什么原因造成中小企业融资不易？

一头是中小企业不知道如何获得帮助，另一头是银行等金融机构担心资金违约，由信息不对称导致的信用不充分是主要原因之一。今年两会上，多位政协委员表达了这样的观点。

全国政协委员、浙江省知识分子联谊会会长、杭州师范大学原校长杜卫分析指出，实践中，中小企业受限于自身公司治理能力，数字化水平较低，财务规范性差，又无抵押担保资产，银行等金融机构无法有效收集中小企业的信用信息，缺乏信贷决策依据提供金融支持。另外，银行以盈利为目的，中小企业单户承贷规模小，获客成本大，整体违约率高，导致银行战略性放弃了中小企业这一客户群体。

全国政协委员莫天全也从信用的角度分析了原因。他说，目前国内的信用评级体系主要是针对大企业、上市企业来建立的，中小企业，特别是民营中小企业，没有一套健全的信用评级体系来支持其融资，无论是股权融资还是债权融资。由于缺乏系统的、权威的信用背书，中小企业往往很难从银行金融系统获得支持，导致普遍存在融资难问题。

对此，莫天全建议，建立相应的信用评级体系，由地方政府支持，在建设“数字中国”的进程中为其创造条件。

杜卫也建议，结合浙江实施“融资畅通工程”的具体实践，建立数字信用体系。由地方政府牵头搭建具有公信力的数字金融平台，充分利用政务大数据集聚优势，叠加金融数据、供应链交易数据、产业场景数据、工业物联网数据等信息，打破信息孤岛，实现数据确真、数据确权和数据确信，建立企业数字信用体系，通过大数据征信形成“信息积信用、信用换融资、融资降成本”的机制，让银行准确掌握中小企业信用信息，使中小企业摆脱“硬抵押、强担保”的困境，突破银行“不敢贷”瓶颈。

记者了解到，杜卫提及的浙江“融资畅通工程”在政府采购领域已有实践。去年8月，该省财政厅等4部门共同启动“政府采购支持融资畅通工程”，依托政采云平台与12家银行推出“政采贷”业务，借助政采云平台中供应商历史交易信息，开发扶持中小企业融资贷款的线上普惠金融产品，如“流水信用贷”“采购合同贷”等，将数据转化为信用、将信用转化为资金，畅通供应商的资金循环。

近年来，为了支持中小企业发展，解决其融资问题，湖南、四川、广西等地都在政府采购领域推出了“政采贷”业务。但类似浙江这种借助信用数据信息降低融资困难与风险的“政采贷”模式还不多见。

此外，杜卫建议，完善社会信用体系建设，形成闭环。社会信用体系的建立将补上木桶效应的最后一块短板，通过首贷准入与信用承诺相结合，加强事中评价和事后惩戒，真正实现“有信者畅行天下，失信者寸步难行”，从而从根本上解决中小企业融资难、融资贵、融资慢问题。

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